1. Regardez le TAEG, pas seulement le taux
Le TAEG inclut les frais, les assurances liées et autres coûts. Un prêt avec un taux de 2,40 % peut avoir un TAEG de 3,20 % s'il exige des assurances coûteuses. Pour comparer les prêts honnêtement, regardez le TAEG.
2. Calculez le coût réel des conditions
La domiciliation de votre salaire est gratuite pour vous. Mais une assurance habitation avec la banque peut coûter 400 €/an de plus qu'une équivalente externe. Si elle réduit le taux de 0,15 point sur un prêt de 200 000 €, la différence annuelle d'intérêts est de 300 €. Dans ce cas, la condition vous coûte 100 €/an de plus, elle ne vous fait pas économiser.
3. Durée : plus courte, moins vous payez au total
Prendre un prêt sur 30 ans plutôt que 25 réduit la mensualité de 10-12 %, mais vous payez 35-40 % de plus en intérêts totaux. Si vous pouvez assumer des mensualités plus élevées, raccourcir la durée vous fait économiser des milliers d'euros.
4. Ne signez pas la première offre de la banque
Les banques ont toujours de la marge pour améliorer leur première offre. Avoir plusieurs offres contraignantes sur la table est ce qui les pousse à baisser le taux. C'est pourquoi un courtier indépendant comme GC Finance fait mieux : nous approchons 5-7 banques simultanément avec votre profil.