1. Mira la TAE, no només el TIN
La TAE inclou comissions, assegurances vinculades i altres despeses. Una hipoteca amb TIN 2,40 % pot tenir TAE 3,20 % si exigeix assegurances cares. Per comparar hipoteques honestament, mira la TAE.
2. Calcula el cost real de les vinculacions
Domiciliar la nòmina és gratuït per a tu. Però una assegurança de llar amb el banc pot costar 400 €/any més que una externa equivalent. Si redueix el TIN 0,15 punts en una hipoteca de 200.000 €, la diferència anual d'interessos és 300 €. En aquest cas, la vinculació et costa 100 €/any més, no t'estalvia.
3. Termini: com més curt, menys pagues en total
Fer la hipoteca a 30 anys en lloc de 25 redueix la quota mensual entre un 10 % i un 12 %, però pagues 35-40 % més en interessos totals. Si pots assumir quotes majors, escurçar el termini t'estalvia milers d'euros.
4. No signis la primera oferta del banc
Els bancs sempre tenen marge per millorar el que t'ofereixen primer. Tenir diverses ofertes vinculants sobre la taula és el que els impulsa a baixar el tipus. Per això un broker independent com GC Finance aconsegueix millor: anem amb el teu perfil a 5-7 bancs alhora.