1. Mira la TAE, no solo el TIN
La TAE incluye comisiones, seguros vinculados y otros gastos. Una hipoteca con TIN 2,40 % puede tener TAE 3,20 % si exige seguros caros. Para comparar hipotecas honestamente, mira la TAE.
2. Calcula el coste real de las vinculaciones
Domiciliar nómina es gratis para ti. Pero un seguro de hogar con el banco puede costar 400 €/año extra vs uno externo. Si reduce el TIN 0,15 puntos en una hipoteca de 200.000 €, la diferencia anual de intereses es 300 €. En este caso, la vinculación te cuesta 100 €/año más, no te ahorra.
3. Plazo: cuanto más corto, menos pagas en total
Hacer la hipoteca a 30 años en lugar de 25 reduce la cuota mensual entre un 10 % y un 12 %, pero pagas 35-40 % más en intereses totales. Si puedes asumir cuotas mayores, acortar el plazo te ahorra miles de euros.
4. No firmes la primera oferta del banco
Los bancos siempre tienen margen para mejorar lo que te ofrecen primero. Tener varias ofertas vinculantes en la mesa es lo que les empuja a bajar tipo. Por eso un broker independiente como GC Finance consigue mejor: nosotros vamos con tu perfil a 5-7 bancos a la vez.