GC Finance — Análisis hipotecario gratuito
¿Estás pagando demasiado
por tu hipoteca?
El 70 % de las hipotecas firmadas antes de 2024 tienen condiciones mejorables. Te decimos cuánto puedes ahorrar — gratis y en 24 horas.
También puedes escribirnos por formulario o llamarnos al +34 694 234 665.
Calcula cuánto puedes ahorrar
Compara tu hipoteca actual con la mejor oferta del mercado abril 2026 (TIN 2,50 %).
Lo que aún debes al banco
Plazo que te queda
Tipo de interés actual
5 señales de que tu hipoteca es cara y no lo sabes
Tu TIN actual es superior al 3 %
El mercado en 2026 está en 2,3-2,7 % en hipoteca fija. Si tu TIN es 3,2 % o superior, en una hipoteca de 150.000 € a 20 años restantes pagas unos 18.000 € más de intereses de los que pagarías hoy.
Pagas un seguro de hogar/vida vinculado al banco
Estos seguros suelen costar 400-800 €/año más que su equivalente en una aseguradora externa. Si la bonificación del TIN no compensa, te están cobrando por la fidelidad.
Firmaste antes de 2024 y nunca has revisado
Entre 2022 y 2024 los bancos firmaron muchas hipotecas con tipos altos por la subida del Euríbor. Hoy esas hipotecas están claramente por encima de mercado, pero el banco no te avisa: tienes que ir tú a por la mejora.
Tu hipoteca es variable y el Euríbor te ha subido la cuota
Los Euríbor altos de 2023-2024 elevaron cuotas de hipotecas variables un 30-40 %. Aunque ya bajó, si firmaste variable hace tiempo igual te conviene pasar a fija ahora con condiciones competitivas.
Tienes ahorro acumulado parado en cuenta
Mientras tu hipoteca al 3 % te genera intereses negativos, tener 20.000 € en cuenta corriente al 0 % es perder dinero real. Amortizar parcial puede ser más rentable que la mayoría de inversiones de bajo riesgo.
Las dos vías para ahorrar: amortizar o subrogar
No son excluyentes — a menudo la jugada óptima es hacer ambas. Te decimos cuál te conviene en tu caso.
Amortizar (pago extra)
Pagas una parte extra del capital pendiente con tus ahorros. Reduces deuda y pagas menos intereses.
Cuándo conviene:
- ✓ Tienes ahorros disponibles parados
- ✓ Tu TIN actual no es muy alto
- ✓ Quieres acabar antes la hipoteca
Subrogar (cambiar de banco)
Llevas tu hipoteca a otro banco que te ofrece mejor tipo. Mantienes la deuda pero pagas menos cada mes.
Cuándo conviene:
- ✓ Tu TIN está por encima del mercado actual
- ✓ Quieres bajar cuota mensual sin tocar ahorros
- ✓ Te quedan más de 8-10 años
Cómo es nuestro análisis gratuito
Nos pasas tu hipoteca actual
Por WhatsApp: TIN, capital pendiente, plazo restante, comisiones, vinculaciones. O directamente la última escritura. Sin ningún compromiso.
Calculamos tu ahorro real
En 24 horas te enviamos una propuesta concreta: cuánto pagas hoy, cuánto pagarías con la mejor oferta de mercado disponible, y la diferencia total euro a euro.
Te recomendamos qué hacer
Si te conviene amortizar — te decimos exactamente cuánto y cómo. Si te conviene subrogar — te negociamos la mejor oferta entre +20 bancos. Si te conviene ambas — te explicamos el orden y los plazos.
Ejecutamos solo si te ahorra dinero
Si decides avanzar, gestionamos toda la documentación y trámites. Si decides no hacerlo, el análisis te lo guardas como referencia y no pagas nada.
Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si pago demasiado?
Si tu TIN es >3 %, tienes seguros vinculados al banco, o firmaste antes de 2024 sin revisar — casi seguro estás pagando de más.
¿Qué es amortizar?
Pagar una parte extra del capital pendiente. Reduce el capital y los intereses futuros.
¿Amortizar o subrogar?
Depende de tu TIN actual, ahorros disponibles y plazo restante. Te asesoramos en tu caso.
¿Cuánto ahorro al amortizar 10.000 €?
En una hipoteca tipo, unos 3.500 € de intereses totales o 50 €/mes según modalidad.
¿Es buen momento para revisar?
Sí. Tras los Euríbor altos de 2022-2024, los bancos compiten agresivamente. Mejor momento en 3 años.
Análisis gratuito y sin compromiso
En 24 horas te decimos cuánto puedes ahorrar. Si no merece la pena, te lo decimos.
Empezar análisis ahoraTambién puedes escribirnos por formulario o llamarnos al +34 694 234 665.