Hypothekenumschuldung bedeutet, Ihre Hypothek zu einer neuen Bank zu übertragen, während Sie die gleiche Schuld behalten: die neue Bank zahlt der alten das Kapital, das Sie noch schulden, und von da an leisten Sie Ihre Zahlungen an die neue Bank, normalerweise zu einem niedrigeren Zinssatz mit weniger Gebühren.

Diese Operation macht Sinn, wenn mindestens eine dieser drei Bedingungen zutrifft:

  1. Ihr aktueller Zinssatz liegt über 3% und konkurrierende Banken bieten Zinssätze von etwa 2,3-2,7% (die übliche Situation 2026 für vor 2024 unterzeichnete Hypotheken).
  2. Ihre Hypothek hat Anforderungen, die Ihnen nicht mehr nützen (gebundene Versicherungen, Rentenversicherungen, Konten) und eine konkurrierende Bank bietet ein Äquivalent ohne diese Bedingungen.
  3. Sie haben einen bedeutenden ausstehenden Saldo (über 50.000 €) und mindestens 8-10 Jahre verbleibend, wo die Zinseinsparung die Prozesskosten überwiegt.

Wenn Ihre Hypothek einen Zinssatz unter 2% hat oder Sie weniger als 5 Jahre verbleibend haben, lohnt sich die Umschuldung selten. In diesem Fall ist es meist besser, Sondertilgungen zu leisten statt die Bank zu wechseln.